Как влияют микрозаймы на кредитную историю?
Взять заем в микрофинансовой организации значительно проще, чем кредит в банке. Многие заемщики пользуются услугами МФО, когда нужны небольшие суммы «до зарплаты».
Влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Мы расскажем, как использовать микрозаймы для повышения кредитного рейтинга.
Как улучшить кредитную историю микрозаймами?
Если банк отказал в кредите, заемщики ищут альтернативу – обращаются в микрофинансовые организации или в автоломбарды. Улучшают ли микрозаймы кредитную историю? Рассмотрим этот способ, оценив его преимущества и недостатки.
Испорченная кредитная история является причиной для отказа банка в новом потребительском кредите или ипотеке.
Банки работают по жестким правилам, оценивая благонадежность клиентов по ряду параметров. В кредитном досье каждого заемщика информация о взятых и погашенных кредитах, просрочках, претензиях кредиторов. Системные нарушения финансовой дисциплины снижают рейтинг заемщика. Банки не предоставят новый кредит, если баллов в рейтинге будет недостаточно.
Планируете оформить ипотеку или взять крупный кредит, а кредитная история испорчена?
Чтобы повысить свой рейтинг, нужно получить положительный отзыв от кредиторов. Каждый полученный и вовремя возвращенный кредит будет способствовать повышению вашей репутации.
Простыми словами: вам нужно найти лояльные финансовые организации, получить кредиты и своевременно их вернуть.
Особенности микрозаймов
Оформить займ для исправления кредитной истории – относительно простой способ, к которому прибегают заемщики с просрочками.
МФО менее требовательны, чем банки и готовы помочь клиентам улучшить КИ.
Важно знать: микрофинансовые организации проводят обязательную проверку финансового состояния клиентов. Если в кредитной истории есть просрочки, это не станет препятствием для выдачи займа. Отказать могут заемщику с непогашенными долгами в крупном размере, с судебными исками от банков.
Преимущества микрозаймов – в скорости и простоте оформления. От клиента нужен паспорт, второй документ и банковская карточка. Большинство МФО работают в офлайн и онлайн-форматах. Оформить заем можно без посещения офиса, зарегистрировавшись на сайте МФО.
Еще один плюс – МФО предлагают специальные программы для новых клиентов, в том числе беспроцентные первые займы.
Наряду с преимуществами, есть и ограничения: микрозаймы выдают на короткие сроки под высокие проценты. Своевременный возврат суммы гарантирует клиенту повышение его рейтинга и увеличение лимита. Просрочки же приведут к неприятностям – придется платить пени и штрафы, и попрощаться с мечтой исправить кредитную историю.
Как исправить КИ микрозаймами
Несколько советов как выгодно исправить кредитную историю с помощью микрозаймов:
Изучите предложения нескольких микрофинансовых компаний, сравните их условия;
Воспользуйтесь акциями и специальными программами, получив первый заем на максимально выгодных условиях;
В срок погасите заем и удостоверьтесь, что информация об этом передана в Бюро кредитных Историй (БКИ).
Действуя по такому плану – получая и возвращая небольшие суммы, можно за короткий период получить несколько положительных отметок в кредитной истории.
Взаимодействие МФО с БКИ
По закону, все участники финансового рынка (банки, кредитные кооперативы, МФО, автоломбарды и пр.) обязаны передавать в Бюро кредитных историй информацию.
Поэтому, оформляя кредиты и займы в компаниях, имеющих лицензию ЦБ, вы:
не рискуете попасть к мошенникам;
пополняете свою кредитную историю новыми, положительными фактами.
Важно знать: финансовая сфера привлекательная для мошенников и на рынке финансовых услуг можно встретить компании-однодневки. Такие организации не передают данные в БКИ.
«Серые» кредиторы работают с гражданами по всей линейке кредитования, выдавая как микрозаймы, так и залоговые кредиты.
Обманным путем клиентов вынуждают платить высокие проценты или отдавать залоговое имущество
Чтобы не стать жертвой аферистов, обращайтесь только к легальным кредиторам – в финансовые организации с лицензией ЦБ.
Проверить репутацию кредитора достаточно просто:
на сайте кредитора и в его офисе должны быть документы о регистрации;
на сайте Центробанка в перечне микрофинансовых организаций должна быть запись о действующей лицензии МФО;
на форумах в интернете публикуют отзывы реальных заемщиков.
Сотрудничая с микрофинансовой организацией, которая долго и успешно работает в России, можно повысить свой кредитный рейтинг, не потеряв деньги и имущество.
Как не попасть в БКИ с просрочкой?
Ваш стратегический план по исправлению кредитной истории должен быть продуман и просчитан. Перед подачей заявки на каждый новый заем, удостоверьтесь в своих возможностях вернуть его в срок.
Простые рекомендации, как не попасть на просрочку:
оформляя кредит или микрозаем, изучите график платежей и условия;
поставьте напоминание в смартфоне о сроках возврата долга и процентов;
выберете максимально выгодный способ погашения (переводом с карты на счет МФО, через банк или терминал) и проводите платежи в срок, с учетом периода зачисления на счета кредитора;
после каждого возврата денег получите подтверждение в личном кабинете, сделайте копию выписки.
Не попасть на просрочку и улучшить свою плохую кредитную историю с помощью микрозаймов можно относительно быстро, за несколько месяцев, если соблюдать наши рекомендации.
Когда микрозаём ухудшает кредитную историю?
Количество микрозаймов не может испортить кредитную историю, если заемщик выполняет свои обязательства.
Но банки могут отказать в выдаче крупного кредита, если посчитают, что долговая нагрузка по микрозаймам слишком высокая. В этом случае заемщику нужно найти способы снизить долг перед МФО.
Что делать, если появляются проблемы при первой заявке на кредитование?
Причиной отказа в кредите может стать и «чистая» кредитная история – отсутствие опыта кредитования у заемщика банк расценит как отрицательный факт. В таких ситуациях, быстрые займы в МФО или кредиты под залог помогут получить первую отметку в КИ.
Что выбрать – микрозайм «до зарплаты» или заем под залог автомобиля, решает сам заемщик, исходя из своей финансовой ситуации.
Для первой положительной записи в КИ достаточно взять один заем в МФО и погасить его через пару недель. Но если нужна крупная сумма, стоит обратиться в финансовую организацию за кредитом под залог авто. Залоговые займы позволят получать крупные суммы на длительный период – автоломбарды и микрофинансовые организации выдают деньги на срок от 3-х месяцев до 4-х лет.
Альтернативные варианты
Для исправления кредитной истории, кроме займов МФО, можно воспользоваться и «карточными» кредитами. Получить кредитку с небольшим лимитом не составит труда – некоторые банки помогают заемщикам исправлять кредитный рейтинг, оформляют им карты.
Помощником в повышении кредитного рейтинга будет и карта рассрочки.
Важно знать: Штрафы за просрочки по кредитным картам довольно высоки. Поэтому, получив кредитную карту, нужно следить за графиками платежей и не допускать просрочек.
Какой способ улучшить кредитную историю вам подойдет? Ответ на этот вопрос зависит от вашей финансовой ситуации. Отметим, что любой выбранный вариант потребует времени, терпения и дисциплины.
